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提质+创新:服务民企再加力

来源:网络整理 作者:qws 人气: 发布时间:2018-11-24
摘要:多家金融机构通过实践证明,“提高服务质效、创新金融产品”是解决民企融资难题的关键措施。

  “农行就是‘盼盼’的‘娘家人’。服务民营企业,农行提供的是‘真刀真枪’的服务。”商业银行与民营企业应当构建一种怎样的服务关系?在农业银行与福建知名民营企业——盼盼食品集团的业务往来中,盼盼食品集团董事长蔡金垵对农行金融服务的评价是“专业、高效、温馨”。

  近期,民营企业融资难融资贵的问题受到普遍关注。为切实解决民企融资中遇到的困难,多家银行积极行动,主动担当作为,采取有力措施,努力帮助民企跨越融资“高山”。事实上,即使是在金融机构风险偏好整体下降的背景下,依然有多家大型银行对民企不离不弃,始终坚持高效优质的金融服务,支持民企发展壮大。

  “农行是‘盼盼’做大做强民族品牌的坚强后盾。”对农行的金融服务,蔡金垵高度认可。盼盼集团对农行的金融服务“点赞”的背后,是该行不断改进创新金融服务和产品的努力。事实上,农行并非个例。对于如何消除民企发展过程中的融资“痛点”,多家金融机构通过实践证明,“提高服务质效、创新金融产品”是解决民企融资难题的关键措施。

  加大资源配置力度

  受经济下行压力加大、环保要求趋严和强监管、去杠杆等政策影响,多家民营企业反映,今年以来,企业融资在贷款规模、审批效率、抵押担保要求等方面存在困难,同时,民营企业在信用债发行、股权质押、PPP项目融资、大企业应付款回收等方面也存在问题。

  对于民营企业融资难问题,习近平总书记此前在民营企业座谈会上提到,“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本。”显然,解决融资难,是更为迫切的任务。

  为切实加大信贷投入,农行在近期出台的支持民企发展二十二条措施中表示,该行正在通过建立总、省、市三级行民营企业“白名单”、增配战略性信贷计划、单列小微企业信贷增长计划等多种方式,充分保障民营企业和小微企业的信贷资源投入。从明年起,实现民营企业贷款增速和增量稳步提升,力争3年后民营企业贷款增量占新增公司类贷款的比例符合监管要求。

  资金可得性问题一直是民营企业的痛点。由于民营企业大多处于产业链末端,资产规模较小,治理结构不够完善,财务管理不够规范,抗风险能力较弱,因此,每当信用环境偏紧的情况下,民营企业的“挤出”效应就更为明显。中国财政科学研究院此前发布的一项调研数据显示,受访民营企业从银行以外其他途径的融资,从2016年的1.92亿元滑落至2017年的0.69亿元,同期银行贷款的增速也不及预期,民企融资难的现状由此可见一斑。

  因此,提升对民营企业的金融服务,首先就是要让民企能够融到资。为加大对民企的资源配置力度,金融机构正在努力改变服务模式,尽可能多地进行实地调查,了解企业的经营状况与企业主的信誉口碑,同时提升行业政策的前瞻性与精细化水平,增强区域政策的差异化与分类指导能力,依据对企业和行业的充分了解,不断提升民营企业融资的可获得性。

  随着一项项举措落地,扶持民企的阶段性效果已经显现。不过,从企业的现实感受来看,解决融资难融资贵问题依然任重道远。

  “定制金融”为企业“量体裁衣”

  民营企业经营有其特点,能否推出适应性强的产品和服务是提高民营企业金融服务水平的关键。

  金融机构有能力对企业提供“量体裁衣”式的贴心服务,来源于对企业的充分了解。“来得勤”,是农行金融服务团队赢得盼盼集团信赖的重要原因。只有密切跟踪企业,才能及时了解企业的融资需求,更好地服务企业发展。

  近期,中国银行出台的《支持民营企业二十条》要求,主动加强与民营企业的沟通与联系,提前了解企业资金状况和业务需求,及时对接企业经营周转需要,支持稳定企业日常经营。对困难企业加大现场走访频度,至少每季度一次。授信到期前3个月,提前与客户沟通设计下一期授信方案。

  出于风险把控的需要,部分金融机构将贷款审批权限上收,层层报批,影响了信贷下发效率。多家银行近期出台的支持民企措施,均将提高授信审批效率作为重点工作之一。农行要求,下沉小微企业信贷审批层级,构建以二级分行和重点一级支行为主的小微企业信贷审批体系。建立重点民营企业审查审批“绿色通道”,推行“预授信”、“平行作业”、优先办结等方式,提升办贷效率。

  为推进授信审批效率提升,中行表示将优化总行权限项目审批发起材料,取消5项发起要件材料,优化业务发起机构在授信项目发起环节的签字流程。适度简化贷款发放送审材料,规范审核时效要求,提高贷款发放效率。

  缺少有效抵押物一直是小微企业融资难的重要原因。很多民企反映,银行放款真正要看的还是固定资产抵押。为打破抵押担保“紧箍咒”,多家银行正在积极推进担保方式创新,扩大知识产权、应收账款、股权等抵质押物范围;加大与各级政府性融资担保、再担保机构的合作,推动完善政府增信机制。

  对于弱资产但有充足现金流的企业,多家商业银行正在研究细化信贷政策,授信更多依据第一还款来源,淡化抵押,对符合国家产业政策、公司治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质民营企业,研究提供信用放款。

  提升民企“造血”能力

  民营企业的资金难题之一,是缺乏长期资金。很多民企反映,企业发展缺乏长期、稳定的资金补充,且频繁转贷会带来额外的资金成本。

  为在长期资金方面为企业提供融资支持,部分银行加大了为民营企业办理中长期贷款的力度,包括最长达3年的流动资金贷款、5年的设备贷款和10年的项目贷款,使企业更加专注于主业发展。

  通过债券融资获得稳定资金,也是很多民营企业的期望。为支持民企债券融资,10月22日,央行宣布引导设立民企债券融资支持工具。目前,首批民营企业债券和相应的信用风险缓释凭证已成功发行。从发行效果来看,多家民企所发债券认购倍数均超过平均认购倍数,且融资成本降低,成为带动修复民营企业股权融资、信贷融资等其他融资渠道的一个比较好的切入点。

  据浙商银行投资银行部总经理沈滨介绍,11月5日,由该行独立主承销的德力西集团2018年度第一期超短期融资券顺利发行,最终票面利率为6.3%,较9月份以来AA民营企业发行利率降低约100个基点,大大降低了企业的融资成本,更有效减轻了市场对民企债券违约的担忧。

  拓宽民企融资渠道,提升民企“造血”能力,商业银行还在积极进行的探索包括:设立基石投资账户,利用自有资金撬动市场资金,加大对民营企业投资力度;设立或参与股权投资基金,积极引入社会资本,缓解民营上市公司流动性压力;积极运用理财资金支持优质民营上市公司再融资、国企混改等股权融资需求,拓展股权融资渠道。

责任编辑:qws