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微信与民生银行互怼,没有对错,只有利弊

来源:网络整理 作者:qws 人气: 发布时间:2018-12-01
摘要:微信与民生银行互怼,没有对错,只有利弊-新闻频道-和讯网

电影《后会无期》中有句台词,“小孩子才分对错,成年人只看利弊。”

这话虽然偏执,但用来形容微信与民生银行(600016,股吧)提现手续费上涨的风波再合适不过了。

从12月18日起,民生银行卡在微信提现或转账的服务费要上调了,而其他银行卡的费用保持不变。如果你的微信账号绑定了民生银行的银行卡,那就要注意了,这意味着你利用民生银行来提现或转账,手续费要高于其他银行。

这样一来,要多花钱了,用户自然不乐意,面对舆论,微信把责任推给了民生银行,称是因为民生银行收费太高,自己成本压力太大。而民生银行又把锅甩给了微信,称提升收费是微信单方面行为,与自己无关,自己从未向微信收取手续费。

一时间针对收费提升的问题,双方你一言我一语,打起了“口水仗”。到底谁对谁错?用户看得一头雾水。

手续费涨价引起“口水仗”

11月18日,微信公告称由于在民生银行快捷支付方面有较大成本压力,于是决定从2018年12月18日起,向民生银行卡提现或转账,将在原0.1%服务费基础上,再加收0.05%的附加费用,共收取0.15%服务费,单笔最低0.15元。

显然,公告乍一看错在民生银行,普通用户肯定要向民生银行发问。

于是11月23日,民生银行也发布公告,称微信调整收费规则,是财付通单方商业行为,与民生银行无关。自与财付通合作快捷支付业务以来,未向其和客户收取任何提现或转账手续费。

随后,微信再度反驳,称此次收费规则的变化,针对的是民生银行向微信收取的较高快捷支付手续费的成本。并解释道:对微信支付绑定民生银行卡的用户,每使用一次快捷支付消费,民生银行都会向微信支付收取手续费,而且手续费还比其他银行高。

显然,微信公告的是“快捷支付手续费高”的问题,而民生银行回应的是“没收提现或转账手续费”的问题,一个在说东,另一个则完美的回应了西。

微信是为了自己在用户心目当中的“威信”,民生则为了自己的“名声”。

双方各执一词,互诉衷肠,或许都对,用户想知道到底哪方错了,但这事或许只是双方利弊的争夺。

备付金与快捷支付的锅?

这次事件中微信着重提到了快捷支付,对于快捷支付,外界有很多人认为,这就是所谓的直连,是断直连重点针对的模式。

在支付行业早期,备付金还没集中存管时,很多支付机构用备付金来向银行换取低价的支付通道,双方可以说是互惠互利。一方面银行拥有了支付机构储存的备付金,解决了吸储问题,一方面机构也以此获得了低价支付通道和存款利息。然而,多年以后,这种模式被彻底改变,央行对备付金进行了集中存管。

2017年1月,央行印发《关于非银行支付机构客户备付金集中存管的通知》,备付金集中存管开始,按照近期发布的114号文通知的要求,从 2018 年 7 月 9 日起,按月逐步提高支付机构客户备付金集中交存比例,到 2019 年 1 月 14 日实现 100%集中交存。

按照114号文的时间轴,到2018年11月份,支付机构备付金的集中管存比例应该到了90%左右。

如今,备付金被央行“没收”,快捷支付却仍然在用。对银行来说,靠支付机构上交的备付金来完成吸储再难实现,而之前因备付金给支付机构的低价快捷支付通道却依然存在,拿“天下没有免费的午餐”来解释,照理快捷支付通道也该关闭。于是上涨快捷支付手续费,而支付机构又将这笔手续费调整为“收费”,转嫁给用户,这样一来,微信与民生银行之间的“口水仗”就开始了。

再回头看央行的断直连,目的是想把备付金和快捷支付这一天平的两臂同时砍断,但如果真的是由于备付金收的快而快捷支付关的慢,从而导致了快捷支付手续费的上涨,那民生银行或许只是开始,未来还会有更多银行上涨快捷支付费率。

支付巨头们从“免费”到“收费”

或许,站在支付巨头们的角度来看,快捷支付费率上涨并不是主要原因。

从最初的免费到现如今的收费,微信曾多次强调了成本问题。

此前微信就称,用户在微信上与银行卡之间的资金往来,不管金额大小,银行都会向微信支付收取交易手续费,这些成本一直都由微信承担。

2016年3月,腾讯马化腾也曾在接受媒体采访时表示,从银行快捷支付到第三方支付都是有千分之一的成本在里面,这个成本一个月超过3亿。

从2015年开始,微信支付便开始收费,2015年10月,微信宣布转账收费,每人每月享有2万元免费转账额度,超出部分按0.1%的标准收取。

2016年3月,微信取消转账收费,但又开始对提现功能收费,提现按提现金额的0.1%收取,每笔至少收取0.1元。每位用户有1000元免费提现额度。

在微信宣布收费之后,支付宝也在2016年10月宣布,对用户提现超出免费额度的部分收取0.1%的服务费,每人累计享有2万元基础免费提现额度。

据腾讯2018年三季报显示,微信月活跃账户已达10.825亿。2018年第三季度,微信支付日均交易量同比增长超过50%,其中线下日均商业支付交易量同比增长200%。

不断增长的支付交易量使得支付成本也大幅上升。2018年第三季度,微信支付的收入成本同比增长35%至人民币451.15亿元,而增长主要来自支付相关成本、内容成本和渠道成本。

从在商言商的角度看,介于巨额成本,过去免费是因为推广阶段,为了培植用户,而如今再收费,一是想覆盖一部分成本,二是通过提现收费,想把资金留在支付机构。

所以,对支付巨头而言,当支付产品的用户基础足够大、黏性足够强时,继续对用户免费也就没有了必要,所谓“天底下没有免费的午餐”,因此收费也就成为了支付巨头们必然的选择。

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责任编辑:qws